Jak podnieść zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa to jeden z najważniejszych (jeżeli nie najważniejszy) czynnik rozpatrywany przez bank przed podjęciem decyzji o przyznaniu kredytu. Ona sama składa się z wielu zmiennych, a nie na wszystkie z nich masz bezpośredni wpływ. Warto jednak wiedzieć o paru czynnościach, które leżą w Twojej mocy, a mogą znacząco podnieść zdolność kredytową i pozwolić Ci na otrzymanie takiej pożyczki, jakiej oczekujesz.

1. Po pierwsze: zacznijmy od czegoś małego. Nawet jeżeli masz gotówkę na zakup sprzętu RTV czy AGD – zdecyduj się na zakup na raty. Dzięki temu w Biurze Informacji Kredytowej pojawią się Twoje dane jako dobrego, trzymającego się terminów kredytobiorcy – plus dla Ciebie.

2. Kolejny krok to pozbycie się wszelkich innych zobowiązań w chwili starań o kredyt. Wszelkie pożyczki czy inne kredy, które aktualnie spłacasz obniżają Twoją zdolność kredytową i to nawet w sytuacji, gdy rata jest niewielka. Idź do banku z czystym kontem. Powinieneś się pozbyć także debetu na koncie czy kart kredytowych. W niektórych bankach pod uwagę brane są także potencjalne obciążenia, nawet jeżeli z nich nie korzystasz. Im więcej kart posiadasz – tym większe potencjalne obciążenie.

3. Warto także poszukać współkredytobiorcy. Nie jest koniecznym by był to krewny czy współwłaściciel nieruchomości. Jednak uważaj, kogo wyznaczysz na taką osobę i czy nie będzie ona w istocie "ciągnąć Cię w dół", czyli czy nie posiada innych kredytowych zobowiązań, złej historii kredytowej itp.

4. To, co możesz zaplanować wcześniej, to założenie konta w banku, w którym będziesz się o kredyt starać. Jeżeli będziesz klientem, bank będzie miał dostęp do Twojego konta, zaś te prowadzone wzorowo (regularne wpłaty, akumulacja środków) może być dużym argumentem na Twoją rzecz.

Przejdźmy teraz do rzeczy, które mogą Ci pomóc, a dotyczą bezpośrednio kredytu:

• Po pierwsze: postaraj się o dłuższy okres kredytowania. Zobowiązanie na 25 lat lżej obciąży Twoje finanse niż to na lat 15, a to zwiększa Twoje szanse na otrzymanie większej kwoty kredytu.

• Kolejną sprawą jest zdecydowanie się na raty stałe zamiast malejących. Przy tych drugich pierwsze należności są wyższe, a to m.in. według nich bank oceni Twoją zdolność kredytową. Innymi słowy – wybór rat równych obniży Ci początkową "poprzeczkę" do pokonania. Dobrze jest też mieć wkład własny w wysokości 10-20% kwoty, którą chcesz pożyczyć. Oczywiście dla wielu jest to bardzo problematyczne.

• Ostatnia rada jest być może najważniejsza: nie należy się poddawać. Różne banki różnie oceniają zdolność kredytową klienta. To, że nie udało się w jednym, nie oznacza, że wszystkie Ci odmówią.