MdM a RnS

Program dofinansowania kredytów mieszkaniowych dla młodych rodzin noszący nazwę Rodzina na Swoim dobiega końca. Okazał się on dużym sukcesem, bowiem szacuje się, że co szósty kredyt udzielony w pierwszym kwartale zeszłego roku korzystał z dopłat państwowych. Jednak zmiany na rynku mieszkaniowym, a także kredytowym oraz wcześniej przewidziane ograniczenia czasowe sprawiają, że RnS przejdzie do historii.

By wygaszany projekt nie pozostawił po sobie próżni, a młodzi ludzie wciąż mogli czuć wsparcie państwa Rząd uruchamia kolejną inicjatywę Mieszkania dla Młodych. Oba programy mają swoje wady i zalety, a różnią się między sobą znacznie. Przejdźmy teraz do konkretnych różnic między tymi dwoma programami.

• Pierwszą jest typ nieruchomości, na jaki można otrzymać dopłatę. Przy programie RnS były to zarówno mieszkania jak i domy jednorodzinne, MdM dotyczy jedynie mieszkań. Dużo ważniejszą różnicą jest pochodzenie tych nieruchomości – do tej pory mogły one pochodzić z rynku wtórnego, po zmianach będą brane pod uwagę jedynie mieszkania z rynku pierwotnego. To stawia w trudnej sytuacji chętnych z mniejszych miast, gdzie developerzy nie prowadzą lub prowadzą w ograniczonym zakresie działalność.

• Inny jest też sam system dopłat: w RnS była to dopłata 50% odsetek przez pierwsze osiem lat spłaty kredytu, w programie MdM jest to jednorazowa dopłata w wysokości 10% wartości mieszkania, ale istnieje możliwość otrzymania dodatkowych 5% wartości dopłaty jeżeli beneficjentem będzie małżeństwo z dzieckiem lub dziecko pojawi się w ciągu pięciu lat od przystąpienia do programu. Co ważne obie te dodatkowe dopłaty można otrzymywać jednocześnie (w przypadku gdy małżeństwo ma już dziecko, a urodzi się kolejne), więc może dość do sytuacji, w której beneficjenci otrzymają aż 20% wartości nieruchomości w dopłacie.

• Kolejnym dodatkowym przepisem, który pojawi się w Mieszkaniach dla Młodych jest wymóg, by zakupione mieszkanie było pierwszą nabytą przez małżeństwo, osobę samotnie wychowująca dziecko lub singla nieruchomością. W programie Rodzina na Swoim istniał jedynie zapis, że żaden z małżonków nie może być w trakcie podpisywania umowy właścicielem innej nieruchomości mieszkalnej.  

Czas na to, co pozostanie bez zmian:

• W dalszym ciągu z programu będą mogły korzystać małżeństwa (także te bezdzietne), osoby samotnie wychowujące dziecko i osoby samotne (single) w wieku do 35 lat (ograniczenie dotyczy w przypadku małżeństw młodszego z małżonków). W tym punkcie zostało wprowadzone jedynie ograniczenie dla osób, które samotnie wychowują dziecko (do tej pory nie obejmował ich limit wiekowy).

Trudno ocenić, który program był korzystniejszy dla potencjalnych beneficjentów. Z jednej strony przy "suchym" wyliczeniu może się okazać, że połowa odsetek przez osiem lat jest kwotą wyższą niż jednorazowa wypłata 10, 15 czy 20% wartości mieszkania. Jednak program MdM obniża bazową kwotę kredytu, co także przekłada się na zmniejszenie kwoty odsetek. Każdy przypadek należałoby rozpatrywać indywidualnie i przeprowadzić własne kalkulacje.